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20/06/25 às 08:35 / Atualizada: 20/06/25 às 17:46

Com Selic a 15%, onde investir? Veja quanto rendem CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto

Redação AguaBoaNews

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Com Selic a 15%, onde investir? Veja quanto rendem CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto

Foto: Divulgação

Com a elevação da taxa básica de juros (Selic) para 15% ao ano, o que muda na rentabilidade dos investimentos?

A taxa básica de juros dita o retorno de diversas aplicações financeiras, uma vez que vários títulos de renda fixa costumam acompanhar Selic.

Com a nova alta, a Selic atingiu o maior patamar desde 2006. Isso significa que os investimentos em renda fixa tendem a render um pouco mais, com ganhos acima da inflação. E são várias as opções que oferecem um retorno bem maior que o da caderneta de poupança.

Levantamento da plataforma Yubb mostra que o retorno projetado para os próximos 12 meses nas principais aplicações de renda fixa pode chegar a 11,15%, já descontada a inflação esperada para o período, de 5,53%. Veja abaixo as simulações:
 
Como ficam os investimentos com a Selic em 15% ao ano:
 
Investimento Rendimento bruto Rendimento líquido Inflação Rendimento real
Poupança nova* 7,50% 7,50% 5,25% 2,14%
Poupança antiga* 7,50% 7,50% 5,25% 2,14%
Tesouro SELIC 14,90% 11,92% 5,25% 6,34%
CDB banco médio 17,14% 13,71% 5,25% 8,04%
CDB banco grande 11,18% 8,94% 5,25% 3,51%
LC 17,88% 14,30% 5,25% 8,60%
LCA* 14,60% 14,60% 5,25% 8,89%
LCI* 15,05% 15,05% 5,25% 9,31%
RDB 17,28% 13,83% 5,25% 8,15%
Debênture incentivada* 16,99% 16,99% 5,25% 11,15%

*Os investimentos marcados com asterisco (*) são isentos de imposto de renda. *Para os rendimentos líquidos, foi aplicada uma alíquota de 20,00% de imposto de renda, referente a prazos de vencimento entre 181 e 360 dias. *A inflação utilizada para 2025 é de 5,25%, baseada no Boletim FOCUS do Banco Central do Brasil, publicado em 16 de junho de 2025.  

 
Onde colocar o dinheiro

Como é possível ver no quadro acima, um investimento no Tesouro Selic vai ter um rendimento líquido real (descontada a inflação e imposto de renda) de 6,34% ao ano. O índice é maior que o da poupança, que vai pagar 2,14% em 12 meses.
 
No CDB, o investidor deve pesquisar em que banco colocar seu dinheiro. De acordo com a plataforma, o rendimento pode variar entre 3,51% e 8,04% ao ano, dependendo da instituição e porte do banco.

Em aplicações com isenção de Imposto de Renda, como LCI, LCA e debênture incentivada, o rendimento real pode chegar a superar os 10%.

“CDBs atrelados ao CDI, Tesouro Selic e fundos de renda fixa com ativos pós-fixados são mais vantajosos nesse cenário. Eles evitam perdas com marcação a mercado e garantem um retorno previsível. Já para quem pensa no longo prazo, os títulos atrelados ao IPCA podem ser interessantes, desde que mantidos até o vencimento ou em cenários de inflação elevada”, afirma Andressa Bergamo, sócia-fundadora da AVG Capital, sugere foco em pós-fixados no curto prazo.

Ela lembra, porém, que a escolha da aplicação deve considerar tanto o momento econômico quanto o perfil de cada investidor. “Se o objetivo é preservar capital com liquidez, os pós-fixados são a melhor pedida. Mas se o horizonte é mais longo e o investidor quer proteger seu poder de compra, os títulos atrelados à inflação passam a ser estratégicos. É preciso alinhar prazo, objetivo e risco para tomar a melhor decisão”, diz.


Regras da Poupança

Pela regras atuais, quando a taxa Selic é maior que 8,5% ao ano, a poupança tem uma rentabilidade de 0,5% ao mês e de 6,17% ao ano somada à Taxa Referencial (TR).
A regra funciona assim:

 
  • Quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês, somada à Taxa Referencial (TR); com isso, o retorno hoje é projetado em 7,16% em 12 meses.
 
  • Quando a taxa Selic for menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic, somada à Taxa Referencial (TR).

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