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12/07/23 às 08:17 / Atualizada: 12/07/23 às 08:47
Recorde de inadimplência: 71 milhões de brasileiros estão endividados
Mato Grosso está em 5º lugar no ranking. Especialista explica quais os melhores caminhos para quitar as dívidas e sair do vermelho até o final do ano
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Foto: Divulgação
Colocar a vida financeira em dia exige comprometimento e mudança de postura em relação às finanças. Não será exatamente rápido sair das dívidas, mas com um bom planejamento é possível encerrar o ciclo de endividamento.
A falta de planejamento financeiro é um dos grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência no país. De acordo com o último Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa, o Brasil atingiu 71,9 milhões de famílias endividadas, um total de 44,9% de lares no país. Já o estado do Mato Grosso está em 5º lugar no ranking de inadimplentes, batendo 50,1% de devedores.
O coordenador do curso de Ciências Contábeis da Unic Beira Rio, Ederaldo Lima, ressalta que sair das dívidas é tarefa difícil e que exige determinação. “Com planejamento e disciplina é possível se livrar das dívidas que se tornam recorrentes quando o consumo é maior q a renda da família. A organização financeira é essencial, não só para equilibrar os gastos e estar tranquilo quanto ao que deve ser quitado, mas para garantir uma renda poupança para gastos que porventura possam surgir, como doenças inesperadas ou viagens de emergência, por exemplo”, explica o docente.
Ainda de acordo com Ederaldo, o maior vilão do endividamento das famílias são os cartões de crédito, cuja taxa média está em 201% ao ano e o percentual médio do cartão rotativo (cobradas de clientes que não quitam toda a fatura mensal) é de 448% ao ano, ou seja, é um crédito ruim e a inadimplência com cartão chega a mais de 50%.
Para evitar o endividamento e alcançar a estabilidade financeira até o final do ano, o especialista sugere algumas estratégias simples e eficazes: relacione todas as dívidas e entre em contato com os credores para negociar os pagamentos, procure feirões que ofereçam descontos de até 99% para renegociar suas dívidas e utilize o 13º salário para amortizar essas pendências.
Além disso, o coordenador destaca a importância do autoconhecimento para evitar novas dívidas. Compreender o motivo das compras, evitar compras compulsivas, comparações sociais, materialismo e vulnerabilidade de consumo são fatores cruciais para um melhor controle financeiro. Para equilibrar a renda, ele sugere destinar 50% para gastos essenciais, como aluguel, alimentação e transporte; 30% para estilo de vida, como academia e lazer; e 20% para pagamento de empréstimos ou investimentos.
Para evitar novas dívidas, o coordenador aponta as seguintes dicas:
- Tenha uma planilha de controle de gastos, incluindo despesas fixas mensais e gastos com cartão de débito.
- Faça uma lista antes de ir ao supermercado, defina uma data fixa para compras mensais e pesquise preços.
- Evite ter muitos cartões de crédito, priorize o pagamento à vista e, se precisar parcelar, escolha o número de parcelas sem juros.
- Opte por um carro mais econômico e faça revisões regularmente para evitar gastos excessivos com reparos.
- Planeje passeios com uma média de gastos prevista e busque opções de lazer gratuitas.
- Adote hábitos de consumo consciente para economizar alimentos, água e energia.
- Ao renovar o contrato de aluguel, proponha uma renegociação ao proprietário e explique sua situação.
- Organize-se para os pagamentos sazonais do primeiro trimestre do ano, como IPTU, IPVA e mensalidades escolares, utilizando, se possível, o 13º salário para fazer reservas.
Sobre a UNIC
Fundada em 1988, a Universidade de Cuiabá (Unic) foi a primeira instituição privada de ensino superior no Mato Grosso e é uma das universidades mais tradicionais da região, tendo formado milhares de alunos nos cursos presencias e a distância. A instituição possui nota 5 no Ministério da Educação- MEC e oferece cursos de extensão, graduação, pós-graduação lato sensu, além de programas de mestrado e doutorado. De portas abertas para a comunidade, presta inúmeros serviços à população por meio das Clínicas-Escola na área de Saúde e Núcleos de Práticas Jurídicas, unindo formação de qualidade com a preocupação de compartilhar o conhecimento com a sociedade também por meio de projetos e ações sociais. O curso de Medicina, muito conceituado, oferece infraestrutura completa com laboratórios de simulação que aprimoram o aprendizado por meio de aulas práticas.
A falta de planejamento financeiro é um dos grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência no país. De acordo com o último Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa, o Brasil atingiu 71,9 milhões de famílias endividadas, um total de 44,9% de lares no país. Já o estado do Mato Grosso está em 5º lugar no ranking de inadimplentes, batendo 50,1% de devedores.
O coordenador do curso de Ciências Contábeis da Unic Beira Rio, Ederaldo Lima, ressalta que sair das dívidas é tarefa difícil e que exige determinação. “Com planejamento e disciplina é possível se livrar das dívidas que se tornam recorrentes quando o consumo é maior q a renda da família. A organização financeira é essencial, não só para equilibrar os gastos e estar tranquilo quanto ao que deve ser quitado, mas para garantir uma renda poupança para gastos que porventura possam surgir, como doenças inesperadas ou viagens de emergência, por exemplo”, explica o docente.
Ainda de acordo com Ederaldo, o maior vilão do endividamento das famílias são os cartões de crédito, cuja taxa média está em 201% ao ano e o percentual médio do cartão rotativo (cobradas de clientes que não quitam toda a fatura mensal) é de 448% ao ano, ou seja, é um crédito ruim e a inadimplência com cartão chega a mais de 50%.
Para evitar o endividamento e alcançar a estabilidade financeira até o final do ano, o especialista sugere algumas estratégias simples e eficazes: relacione todas as dívidas e entre em contato com os credores para negociar os pagamentos, procure feirões que ofereçam descontos de até 99% para renegociar suas dívidas e utilize o 13º salário para amortizar essas pendências.
Além disso, o coordenador destaca a importância do autoconhecimento para evitar novas dívidas. Compreender o motivo das compras, evitar compras compulsivas, comparações sociais, materialismo e vulnerabilidade de consumo são fatores cruciais para um melhor controle financeiro. Para equilibrar a renda, ele sugere destinar 50% para gastos essenciais, como aluguel, alimentação e transporte; 30% para estilo de vida, como academia e lazer; e 20% para pagamento de empréstimos ou investimentos.
Para evitar novas dívidas, o coordenador aponta as seguintes dicas:
- Tenha uma planilha de controle de gastos, incluindo despesas fixas mensais e gastos com cartão de débito.
- Faça uma lista antes de ir ao supermercado, defina uma data fixa para compras mensais e pesquise preços.
- Evite ter muitos cartões de crédito, priorize o pagamento à vista e, se precisar parcelar, escolha o número de parcelas sem juros.
- Opte por um carro mais econômico e faça revisões regularmente para evitar gastos excessivos com reparos.
- Planeje passeios com uma média de gastos prevista e busque opções de lazer gratuitas.
- Adote hábitos de consumo consciente para economizar alimentos, água e energia.
- Ao renovar o contrato de aluguel, proponha uma renegociação ao proprietário e explique sua situação.
- Organize-se para os pagamentos sazonais do primeiro trimestre do ano, como IPTU, IPVA e mensalidades escolares, utilizando, se possível, o 13º salário para fazer reservas.
Sobre a UNIC
Fundada em 1988, a Universidade de Cuiabá (Unic) foi a primeira instituição privada de ensino superior no Mato Grosso e é uma das universidades mais tradicionais da região, tendo formado milhares de alunos nos cursos presencias e a distância. A instituição possui nota 5 no Ministério da Educação- MEC e oferece cursos de extensão, graduação, pós-graduação lato sensu, além de programas de mestrado e doutorado. De portas abertas para a comunidade, presta inúmeros serviços à população por meio das Clínicas-Escola na área de Saúde e Núcleos de Práticas Jurídicas, unindo formação de qualidade com a preocupação de compartilhar o conhecimento com a sociedade também por meio de projetos e ações sociais. O curso de Medicina, muito conceituado, oferece infraestrutura completa com laboratórios de simulação que aprimoram o aprendizado por meio de aulas práticas.
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Juacy da Silva
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